Eigentum Wohnung/Haus komplett abzahlen oder nicht?

    Hallo zusammen,

    in Medien wird immer wieder gemeint, dass die komplette Abzahlung einer Wohnung (eines Hauses) nicht gute Entscheidung sei, weil man nicht mehr durch Abschreibung der Zinsen profitieren kann. Zinsen kann man vom Steuerbrutto abschreiben, aber dafür muss man diese Zinsen zahlen, was auch teuer ist. Der Eigenmietwert hat man in allen Fällen.

    Nehmen wir an, dass jemand 1000CHF Zinsen im Monat zahlt (= 600k * 2% jährlich), der Eigenmietwert beträgt 12k pro Jahr und wird durch die Zinsen ausgeglichen. Am Ende zahlt man 12k Zinsen pro Jahr ohne zusätzlichen Steuern durch Eigenmietwert. Wenn man aber komplett abzahlt, dann braucht man nicht mehr 12k Zinsen pro Jahr zahlen. Muss aber Eigenmietwert zum Einkommen aufaddieren. Dadurch entstehen zusätzliche 1-1.5k Steuern pro Jahr, was aber günstiger als 12k Zinsen ist.

    Ich denke, ich verstehe etwas falsch. Könnte jemand bitte genauer erklären, wo der Vorteil bei nicht-Abzahlung liegt?

    Bei deiner Beispielrechnung geht's halt auf, weil der Eigenmietwert recht gering angesetzt ist.

    Aber grundsätzlich stimme ich dir zu, dieses Argument der Steuerersparnis scheint die Leute enorm zu triggern und es wird dann kaum hinterfragt, was man letztendlich für Unsummen an Zinsen zahlt. In meinen Augen ist das ein staatlich subventioniertes, einträgliches Geschäftsmodell für Banken und Versicherungen und fast jeder "Finanzexperte" argumentiert in dieser Hinsicht.

    Zitat von Eugenzilla

    Nehmen wir an, dass jemand 1000CHF Zinsen im Monat zahlt (= 600k * 2% jährlich), der Eigenmietwert beträgt 12k pro Jahr und wird durch die Zinsen ausgeglichen. Am Ende zahlt man 12k Zinsen pro Jahr ohne zusätzlichen Steuern durch Eigenmietwert. Wenn man aber komplett abzahlt, dann braucht man nicht mehr 12k Zinsen pro Jahr zahlen. Muss aber Eigenmietwert zum Einkommen aufaddieren. Dadurch entstehen zusätzliche 1-1.5k Steuern pro Jahr, was aber günstiger als 12k Zinsen ist.

    Ich denke, ich verstehe etwas falsch. Könnte jemand bitte genauer erklären, wo der Vorteil bei nicht-Abzahlung liegt?

    Was in dieser Rechnung fehlt, ist das Geld, das man für die Komplett-Abzahlung benötigt. Wenn man dieses Geld nicht zur Komplett-Abzahlung einsetzt, sondern es stattdessen anderweitig investiert, kann man damit ja auch einen Gewinn erwirtschaften, den man in der Gesamtbetrachtung nicht einfach unter den Tisch fallen lassen sollte. Ob sich das dann letztendlich lohnt, hängt davon ab, wie groß dieser Gewinn tatsächlich ausfällt.

    Zitat von Heinz

    Wenn man dieses Geld nicht zur Komplett-Abzahlung einsetzt, sondern es stattdessen anderweitig investiert, kann man damit ja auch einen Gewinn erwirtschaften, den man in der Gesamtbetrachtung nicht einfach unter den Tisch fallen lassen sollte. Ob sich das dann letztendlich lohnt, hängt davon ab, wie groß dieser Gewinn tatsächlich ausfällt.

    Bzw. ob überhaupt der Gewinn anfällt.

    In der Regel ist der risikolose Zins geringer als der Hypozins, d.h. auf diesem Weg ist ein Zinsdifferenzgeschäft in de Regel eher unwahrscheinlich.

    Bleibt noch die Anlage in Wertpapiere. Hier kann langfristig ein Gewinn anfallen, aber garantiert ist dieser nicht.

    Zitat von lieberjott

    In der Regel ist der risikolose Zins geringer als der Hypozins

    Was noch nicht unbedingt ein Problem darstellen muss, da es auf der anderen Seite ja die Steuerersparnis gibt. Das muss man sich dann im Einzelfall durchrechnen, ob es sich lohnt.

    Zitat

    Bleibt noch die Anlage in Wertpapiere. Hier kann langfristig ein Gewinn anfallen, aber garantiert ist dieser nicht.

    Garantiert nicht, aber bei einer breit gestreuten Anlage über einen langen Zeitraum (d.h. mehrere Jahrzehnte) sehr wahrscheinlich.

    Außer den beiden genannten gibt es aber natürlich auch noch eine Vielzahl anderer Anlagemöglichkeiten. Z.B. in Immobilien oder in die eigene Firma.